会社に依存しない FIRE を目指して，毎日を生きる地方に住むサラリーマンが行っている資産運用について紹介します。
FIRE とは「Financial Independence, Retire Early」の頭文字を取ったもので，「経済的自立」と「早期リタイア」を意味する言葉です。
元々は欧米を中心に流行していた考え方ですが，日本でも注目されるようになりました。
（出典）今話題のFIREを解説！資産運用で早期リタイアを実現する方法とは？ | 大和証券
橘玲『お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方』によると，経済的な自由は以下のように定義されている。
「自由」を経済的な意味で定義するならば，「国家にも，会社にも，家族にも依存せず，自由に生きるのに十分な資産を持つこと」になります。これが「経済的独立 Financial Independence」です。
（出典）『新版 お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方 知的人生設計のすすめ』（橘玲，幻冬舎，2017年7月）
- FIRE の種類
- 経済的自立を目指すための原則
- 資産の運用
- FIRE 道の歴史
- 2008 年：社会人デビュー。給与口座・ろうきん口座開設。
- 2011 年：証券口座を開設し，本格的に投資活動を開始
- 2012 年：エルピーダメモリ破綻により大きな損失（痛い教訓）
- 2013 年：アベノミクスと黒田バズーカにより投資環境が好転
- 2014 年：NISA を活用した投資を開始
- 2016 年：投資セミナーに参加，米国株式に本格参入
- 2017 年：運用資産が 1,000 万円突破
- 2020 年：運用資産が 2,000 万円を突破
- 2021 年：運用資産が 3,000 万円を突破
- 2023 年：運用資産が 4,000 万円を突破
- 2024 年：運用資産が 6,000 万円を突破
- 2025 年：運用資産が 8,000 万円を突破
- 参考文献
FIRE の種類
FIRE といっても，いくつかのパターンがある。
フル FIRE
必要な資産を用意し，仕事をリタイアする（会社を退職する）。退職後は資産の運用益のみで生活する。
理想はリッチ型 FIRE であるが，物価の安い地方のメリットを生かし，節約型 FIRE もいい（大きな資産を持ちながら節約する）。
リッチ型 FIRE (Fat FIRE)
高収入や事業の成功，投資でハイリターンを得るなどして，数億円に及ぶ十分な資産を確保したうえで早期リタイアする。
超節約型 FIRE (Lean FIRE)
極端な倹約で生活費を最低限に抑えて，資産運用の収入のみで生活する。
生活で使うお金が少ない分，用意する資産も少ない。物価の安い地方や海外に移住するケースも多い。
サイド FIRE
資産運用で収入を得て，同時に働いて収入を得ながら生活する。
勤労収入は現役時代ほど必要ないため，好きな仕事や時短勤務を選ぶなど，労働面での自由度は高くなる。
バリスタ FIRE
資産運用での収入に加え，カフェで気軽に働くなど，残りをパートタイムという形で働いて収入を得る。
サイド FIRE の中でも，より気軽に働きたい人に向いている。
経済的自立を目指すための原則
経済的自立 (Financial Independence) を実現するため，私が取り組んでいる 3 つの原則を紹介します。
- 収入を増やす
- 支出を減らす
- 資産を運用する（運用利回りを上げる）
入を増やし，出を減らす。そして，収支の差から生じた資産を運用するのが，経済的自立を目指すための基本的な考え方です。
資産形成と 3 つの原則には，方程式が成り立ちます。
資産形成 = (収入 – 支出) + 資産 × 運用利回り
（出典）新版 お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方 知的人生設計のすすめ
本稿では，地方サラリーマンが行っている資産の運用について紹介します。
- 投資の記録をつけることで，うまくいったこと，失敗したことを振り返ります。
- 資産の運用においては，相場にしがみつき，常に買い続けるようにします。
資産の運用
私の資産運用では，国内株式，米国株式，投資信託の 3 つをメインにしています。
貯蓄預金，定期預金も行っていますが，随時，国内株式，米国株式，投資信託へ資金を移動しています。
株式の投資方針
国内株式，米国株式では，企業の財務状況や実態を把握した上で，長期的視点で投資を行うファンダメンタル投資を主にしています。
株式の投資方針としては，以下の 4 つを掲げています。
- 大型優良株中心の王道投資
- 割安株の修正をじっくり待つバリュー投資
- 高配当狙いのコツコツ投資
- 優待狙いのワクワク投資
上記の 4 つの投資方針を基本として，投資対象の国内株式，米国株式を選定しています。
大型優良株中心の王道投資
- 安定成長企業の選定では，ROE（自己資本利益率）や営業利益率をチェックし，持続的な競争力を確認
- 市場全体の動向に影響されるため、業界別のトレンドやマクロ経済の変化も視野に入れる
- 企業のイノベーションや新規事業の展開も注目し、成長ポテンシャルを見極める
割安株の修正をじっくり待つバリュー投資
- 割安かどうかを判断するために、PBR（株価純資産倍率）や PER（株価収益率）を分析
- 経営改善の兆しがある企業に注目し、赤字から黒字転換のタイミングを狙う
- 割安状態が長期に続く可能性もあるため、資産の一部を分散し、適切なポートフォリオ管理を行う
高配当狙いのコツコツ投資
- 配当利回りだけでなく、配当性向や企業のキャッシュフロー状況をチェック
- 減配リスクを避けるために、過去の配当履歴や業績の安定性を確認
- 配当再投資を活用し、複利効果を最大化
優待狙いのワクワク投資
- 優待利回りの魅力だけでなく、企業の将来性や財務健全性も考慮
- 長期保有優遇のある企業を選び、じっくり楽しみながら資産を増やす
- 株主優待の変更リスクにも備え、優待がなくなっても魅力がある企業を選定
FIRE 道の歴史
2008 年：社会人デビュー。給与口座・ろうきん口座開設。
新卒採用で就職。労働者になったことから，会社の給与振り込み用の銀行の口座，ろうきん口座を開設。また，確定拠出年金を開始（資産形成のスモールスタート）。
「100 年に一度」と言われた世界金融危機「リーマン・ショック」が世界を襲うが，本格的に投資をはじめる前だったので，影響はほとんどなかった。
2011 年：証券口座を開設し，本格的に投資活動を開始
東日本大震災の影響により，日本経済が大打撃を受けている中，2011年4月，楽天証券の総合取引口座開設し，本格的に投資活動を始める。
2012 年：エルピーダメモリ破綻により大きな損失（痛い教訓）
ナンピン買いで 800 株のエルピーダメモリを保有していたが，破綻により，約 34 万円の損失。
エルピーダメモリが破綻した理由については，半導体が汎用品化する中，より付加価値の高い製品を開発するための「選択と集中」ができなかったことにある。エルピーダメモリの破綻から十年後，選択と集中を行った NVIDIA が隆盛を迎えることになるとは，このとき知る由もなかった。
日本では民主党政権から自民党政権に交代。安倍晋三内閣が誕生し，金融・デフレ脱却に向けた経済政策「アベノミクス」が打ち出された。
2013 年：アベノミクスと黒田バズーカにより投資環境が好転
2013 年，新しく日本銀行総裁に着任した黒田東彦氏が，着任早々「黒田バズーカ」といわれる強力な金融政策を発表。
投資環境として，10 % だった証券優遇税制が 20 % に戻ることになった。その引換えとして，NISA の導入が決定。
2014 年：NISA を活用した投資を開始
2024年1月にスタートした少額投資非課税制度「NISA (Nippon Individual Savings Account)」を資産運用へ導入。具体的には，5 年間，毎年一定金額の範囲内（導入当時は 100 万円，後に 120 万円）で購入した金融商品から得られる利益が非課税になる制度である。
NISA 導入以降，毎年，上限額まで買い付けを実施。
2016 年：投資セミナーに参加，米国株式に本格参入
2016年7月，楽天証券サービス開始 17 周年記念 投資セミナー＠両国国技館に参加。
得られた知見をもとに，米国株式を投資対象の一角に加える。このとき，テスラを投資対象に加えるという好判断。
2017 年：運用資産が 1,000 万円突破
2017年3月，楽天証券での運用資産が 1,000 万円を突破。
2020 年：運用資産が 2,000 万円を突破
2020年9月，楽天証券での運用資産が 2,000 万円を突破。
新型コロナウイルス感染拡大の中，テクノロジー業界の株式を買い始める。
2021 年：運用資産が 3,000 万円を突破
2021年9月，楽天証券での運用資産が 3,000 万円を突破。
2023 年：運用資産が 4,000 万円を突破
2023年7月，楽天証券での運用資産が 4,000 万円を突破。
2024 年：運用資産が 6,000 万円を突破
2024年1月，NISA 新制度開始。
- 非課税保有期間が無期限！
- 制度（口座開設期間）が恒久化！
- つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能！
- 年間投資枠が拡大！（最大で年間 360 万円）
- 非課税保有限度額（総枠）が新設！（最大 1,800 万円）
- 非課税保有限度額（総枠）の再利用が可能！
2024年2月，楽天証券での運用資産が 5,000 万円を突破（億り人の 5 合目に到達）。
2024年10月，楽天証券での運用資産が 6,000 万円を突破（億り人の 6 号目に到達）。
2025 年：運用資産が 8,000 万円を突破
トランプ氏が 2 回目の米大統領に就任。相互関税を導入する大統領令に署名するなど，市場へ大きな影響を与えた。
2025年7月，楽天証券での運用資産が 7,000 万円を突破（億り人の 7 合目に到達）。
2025年9月より，金・プラチナ・銀の積立を開始。毎月，金 10,000 円，プラチナ 7,000 円，銀 3,000 円を積み立てる設定とした。
2025年10月，楽天証券での運用資産が 8,000 万円を突破（億り人の 8 号目に到達）。
参考文献
- NISAを知る：NISA特設ウェブサイト：金融庁
- 『新版 お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方 知的人生設計のすすめ』（橘玲，幻冬舎，2017年7月）
- 『お金は寝かせて増やしなさい』（水瀬ケンイチ，フォレスト出版，2017年12月18日）